Opłaty interchange to prowizje, które pobierane są przez banki podczas dokonywania transakcji kartami. Opłaty te dokonywane są przez sprzedawców na rzecz banków. Ich wysokość ustalana jest przez same banki. W zależności od rodzaju karty płatniczej koszt prowizji może wynosić nawet 1,6% kwoty płatności. Są to stawki bardzo wysokie, zwłaszcza jeśli spojrzymy na inne kraje europejskie, gdzie średnia wysokość opłat interchange to około 0,8-0,9%. Polskie banki ustaliły bardzo wysokie te opłaty, a nie jest to kompletnie niczym usprawiedliwione.

Wiele punktów handlowych rezygnuje z akceptowania płatności kartami

Jednym ze skutków tak wysokich opłat za transakcje kartami jest zniechęcenie sprzedawców do przyjmowania takich płatności. W efekcie czego bardzo dużo punktów usługo-handlowych rezygnuje z akceptowania płatności kartami. Koszt opłat interchange może stanowić nawet 85% wszystkich kosztów związanych z płatnościami kartami. Wszystko to sprawia, że bardzo trudno jest przekonać sprzedawców aby umożliwili ten sposób płatności, zwłaszcza kiedy obroty i zyski nie są na tyle wysokie, żeby nie zauważyć tych kosztów.

Dlaczego opłaty za transakcje kartami są w Polsce takie wysokie?

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumenta kilka lat temu przeprowadził postępowanie wyjaśniające dlaczego opłaty za transakcje kartami są w Polsce takie wysokie. Według ustaleń tego urzędu doszło do zmowy banków, które ustaliły że prowizje za płatności kartami będą takie wysokie. Do dnia dzisiejszego nie nałożono jednak kar finansowych na banki.

Szkodliwy wpływ zmowy banków

Zmniejszenie opłat interchange przyniosłoby dużo pozytywnych skutków zarówno dla klientów jak i sprzedawców, którzy częściej mogliby udostępniać płatności kartami. Jednakże w takiej sytuacji banki zdecydowanie straciłyby wpływy z tych prowizji. Dlatego też należy się spodziewać dużego i silnego oporu przed obniżką opłat za transakcje kartą. Według instytucji czuwających nad swobodnym i wolnym rynkiem finansowym takie zmowy banków są bardzo szkodliwe, a poza tym grożą tym, że w innych obszarach również dojdzie to celowych podwyżek cen za usługi.Przeczytaj też:

• Jak banki zachęcają klientów do używania kart płatniczych?
• Czy warto ubezpieczać kartę kredytową?

Oszczędzanie, zwłaszcza w burzliwych czasach jest trudnym i wymagającym zajęciem. Oszczędzanie ma na celu odłożenie części naszego kapitału na rzecz późniejszej konsumpcji. W okresie kiedy odkładamy zgromadzone środki pożądane jest, aby ich wartość wzrastała. Ponieważ obecna sytuacja na rynkach finansowych jest niepewna, coraz popularniejsze stają się działania, które umożliwiają oszczędzanie oraz inwestowanie w sposób niekonwencjonalny, takim przykładem jest zakup antyków.

Antyki – inwestycja czy oszczędzanie?

Jest to zarówno inwestycja jak i możliwość oszczędzania. Pamiętajmy, że nie ma jasnych klarownych różnicy pomiędzy tymi dwoma czynnościami, często również oszczędzanie jest określane rodzajem inwestowania.

Czy wartość antyków wzrasta?

Dlaczego antyki są takim atrakcyjnym obiektem? Otóż ich wartość regularnie wzrasta i jest mało prawdopodobne, że będą one zagrożone spadkiem wartości lub zmniejszeniem zainteresowania przez kupujących. Jednakże oszczędzanie bądź inwestowanie w antyki wymaga sporej wiedzy i rozeznania, gdyż będąc laikiem w tym temacie bardzo łatwo jest wpaść w pułapki bądź zostać oszukanym przez innych graczy na tym rynku.

Nie masz pojęcia o antykach? Nie inwestuj!

Inwestowanie w antyki może przynieść pokaźne zyski, ale trzeba pamiętać, że rozeznanie w branży jest niezbędne. To nie jest metoda oszczędzania, dla osób które nie mają o tym żadnego pojęcia.Przeczytaj też:

• Internet a zarządzanie finansami
• Oszczędzanie w czasie kryzysu

Emeryci i renciści są częstymi klientami banków, dlatego też stworzono szereg produktów bankowych skierowanych tylko do tej grupy. Wśród nich są między innymi kredyty. Banki chętnie udzielają niewielkich kredytów dla tej grupy klientów, ponieważ jest to grupa kredytobiorców  którzy wzbudzają duże zaufanie. Spłacalność takich kredytów jest bardzo dużo, rzadko się zdarza, aby tacy klienci stracili swoje źródło dochodu. Banki o tym doskonale wiedzą i dlatego coraz usilniej przekonują klientów z tej grupy do brania kredytów.

Kredyty o niskich kwotach i na różne okazje

Okazji, aby zaciągnąć zobowiązanie jest bardzo dużo, często są to cele zdrowotne, czasami święta oraz inne okazje, które wymagają znacznego kosztu finansowego. Kredyty te są często o niskich kwotach, zazwyczaj na maksymalnie kilka tysięcy złotych. Klienci, którzy zaciągnęli taki kredyt najczęściej spłacają go poprzez wpłaty na poczcie, tylko niektórzy dokonują przelewów.

Sprzedaż kredytów emerytom i rencistom

Zdarza się równie, że bank oferuje usługi wiązane, czyli konto bankowe jako produkt główny, a następnie sprzedaje kredyt jako usługę powiązaną. Wówczas możliwa jest spłata na zasadzie stałego zlecenia przelew na rzecz spłaty kredytu. Kredyty dla emerytów i rencistów są sprzedawane głownie poprzez spotkania na żywo z przedstawicielem banku. Jest to pod tym względem grupa specyficzna, gdyż sprzedaż telefoniczna w tym przypadku się nie sprawdza.

Sprzedaż w systemie ratalnym

Warto również zaznaczyć, że często sprzedawcy różnego sprzętu medyczno-rehabilitacyjno-leczniczego oferują dla tej grupy odbiorców sprzedaż w systemie ratalnym. Różne lampy lecznicze, drogie preparaty oraz poduszki lub kołdry to produkty najczęściej kupowane.

Poważne podejście do spłaty zaciągniętych zobowiązań

Psychologiczne podejście tych klientów jest również ważne, z punktu widzenia banku. Większość ludzi w wieku dojrzałym i podeszłym bardzo poważnie podchodzi do aspektu spłaty zaciągniętego zobowiązania, są to więc klienci bardzo cenniki i wartościowi.Przeczytaj też:

• Czy warto kupować sprzęt AGD na raty?
• Obiektywne i subiektywne przyczyny światowego kryzysu finansowego

Emeryci są coraz częstszymi klientami banków. Dlatego też coraz więcej na rynku pojawia się dla nich ofert i konkretnych produktów. Wśród najczęstszych pojawiają się konta osobiste oraz różnego rodzaju kredyty. Przyjrzyjmy się teraz tym pierwszym. Konto bankowe, które skierowane jest dla emeryta ma pewne cechy charakterystyczne, które trafiają w potrzeby tej grupy klientów.

Kanał dostępu oferowany w kontach dla emerytów

Po pierwsze ważny jest kanał dostępu, jaki oferuje się użytkownikom. W tym przypadku nie jest to ani internet ani telefon i sms-y tak jak w większości kont. Tutaj zazwyczaj kanał dostępu jest albo listowny, albo po prostu osobisty. Ludzie starsi lubią chodzić do banku, bo dzięki temu czują się bezpieczniej i nie widzą zagrożenia dla swoich pieniędzy. Oczywiście możliwy jest dostęp do takiego konta przez internet, ale jest to traktowane jako usługa dodatkowa, zresztą mało który klient na to się decyduje.

Opłaty za prowadzenie rachunku

Konta bankowe spersonalizowane tylko dla emerytów posiadają zazwyczaj opłaty za prowadzenie rachunku, jest to od kilku złotych do nawet kilkudziesięciu w skali miesięcznej. Tak jak w przypadku innych klientów również wobec tych stosuje się usługi powiązane, czyli umożliwianie dołączenia do konta kredytu lub lokaty bankowej. Bardzo często podczas osobistych spotkań z takim klientem sprzedaje mu się dodatkowe usługi.Przeczytaj też:

• Jak banki konkurują między sobą w ofercie kont dla klientów indywidualnych?
• Pułapki na rachunku bankowym

Wybór samochodu jest trudną decyzją, również ze względu finansowego. Zakup auta nie jest decyzją, którą podejmuje się często i która może być podjęta pochopnie. Zawsze dokonując takiego wyboru należy rozważyć wiele wariantów i dopasować model do naszych potrzeb. Zasobność naszego portfela również ma decydujący wpływ na nasze możliwości zakupu samochodu. Jak wybrać najbardziej ekonomiczny model i najbardziej dopasowany do naszych potrzeb? Odpowiedź nie jest taka prosta, ale pamiętajmy, że nie ma modeli uniwersalny, które świetnie spiszą się w każdej roli. Zawsze coś jest bardziej korzystne, a coś innego mniej.

Oszczędny samochód

Wybierając oszczędny samochód powinniśmy postawić sobie pytanie ile będziemy nim jeździć, w jakich warunkach i w jakim celu. Zwróćmy szczególną uwagę na rodzaj i pojemność silnika. Panuje przekonanie, że silniki benzynowe spalają więcej, ale należy zwrócić uwagę na to, że nowe samochody, zarówno na olej napędowy jak i benzynę spalają podobnie mało. Zazwyczaj również pojemność silnika będzie w dużym stopniu decydować o spalaniu, ale to nie musi być ogólna zasada odnosząca się do wszystkich marek. Mimo wszystko należy pamiętać, że im mniejsza pojemność tym samochód będzie bardziej ekonomiczny. Ważne tutaj jest nie tylko ile będziemy wydawać podczas tankowania, ale jak wysokie będzie ubezpieczenie samochodu, a to uzależnione jest także od pojemności silnika.

Nowy z salonu czy używany?

Kolejny, a w zasadzie najważniejszy dylemat jaki podejmują chętni do zakupu samochodu, to to czy kupić samochód nowy z salonu czy też używany, a jeśli tak to gdzie go szukać na komisach samochodowych, czy u prywatnych sprzedawców. Dylemat ten jest tak naprawdę waży w momencie, kiedy nie posiadamy wystarczającego kapitału do tego, aby kupić samochodów nowy. Używany pojazd zawsze będzie nas więcej kosztować w eksploatacji niż nowy. Kiedy decydujemy się na zakup nawet kilkuletniego auta zawsze musimy się liczyć z kosztami napraw i wymiany wielu części. Do tego prawdopodobnie większe spalanie oraz duże ryzyko zawodności na drodze. Większe koszty napotkamy także w przypadku ubezpieczenia.

Samochód a budżet domowy

Zawsze kiedy decydujemy się na zakup obciążający mocno nasz budżet powinniśmy zastanowić się nad wszystkimi konsekwencjami, nawet tymi najmniej przewidywalnymi, jakie na nas czekają.Przeczytaj też:

• Wpływ samochodu rodzinnego na finanse domowe
• Dla kogo leasing na samochód?

Internet daje nam obecnie wiele możliwości do oszczędzania i szukania wyjątkowych okazji. Dzięki przeniesieniu ogromnej części sprzedaży do sieci możemy korzystać z konkurencyjnych cen i warunków zakupu. Jak znaleźć najlepsze promocje i oferty? Jak w tym wszystkim się nie pogubić i odnaleźć? Gdzie szukać informacji?

Porównywanie cen online

Po pierwsze należy pamiętać o wielu interesujących stronach, które pełnią role pośrednika, pomiędzy sprzedawcą a kupującym w sieci. Takimi stronami są na przykład porównywarki cenowe,  jak ceneo.pl. Zadaniem takich stron jest zestawienie cen tego samego produktu oferowanego przez różne sklepy internetowe. Portale takie zyskują na popularności, zwłaszcza w czasie, kiedy sklepy on-line rosną jak grzyby po deszczy i bardzo czasochłonne staje się sprawdzanie na każdej witrynie sklepu ceny konkretnego produktu. Portale oferujące porównania cen ułatwiają zdecydowanie życie i umożliwiają szybkie zapoznanie się z ofertą.

Zakupy grupowe

Inną możliwością na tańsze zakupy w sieci są zakupy grupowe, czyli portale oferujące zakup po niższych cenach dzięki temu że jest dużo kupujących. Zakupy grupowe działają dzięki internetowi i tylko w internecie. W sieci o wiele łatwiej jest znaleźć inne osoby zainteresowane podobnym zakupem.

Aukcje internetowe

Innymi miejscami, gdzie możemy szukać promocji i okazji oraz wielu atrakcyjnych ofert są portale aukcyjne, korzystając z możliwości jakie dają mamy szanse kupować naprawdę tanio, poza tym czasami możemy skorzystać z bardzo atrakcyjnej okazji cenowej, która pojawia się na aukcjach z licytacją.Przeczytaj też:

• Jak sfinalizować wymarzone wakacje
• Czy kupując na aukcjach internetowych można zaoszczędzić?

Panuje przekonanie, że życie w dużym mieście musi być kosztowana i bardzo drogie, jednak czy tak jest naprawdę? Otóż wcale nie. Życie w dużym mieście może być tanie i ekonomiczne, trzeba tylko odpowiednio je zorganizować. Obszarów aktywności życiowych, w których można dokonywać zmian i redukować koszty jest dużo. Panuje ogólne przekonanie, że aby stołować się w restauracjach na mieście, to trzeba mieć dużo pieniędzy, otóż wcale tak być nie musi.

W dużych miastach są tanie bary mleczne i stołówki, których małe miasteczka mogą tylko pozazdrościć. Korzystając z komunikacji miejskiej również możemy oszczędzać w stosunku do podróżowania samochodem po innych obszarach. A zwróćmy uwagę, że mieszkając na obszarze wiejskim musimy dużo czasu i pieniędzy przeznaczyć na dojazdy do miasta, a to jest na pewno uciążliwe.

Życie w dużym mieście może być tańsze niż na innych obszarach, a poza tym o wiele łatwiej jest redukować koszty życia w miastach niż na wsi. Zaznaczmy jednak przy tym, że na terenach wiejskich kryzysy dochodzą później, a czasami wcale, bywają jednak przypadki, że wieś żyjąca w ubóstwie, jest wiecznie zacofana i trudno tak o jakiekolwiek znaki dobrej koniunktury.

Żyjąc jednak w dużym mieście jest nam o wiele łatwiej redukować koszty życia, choćby dlatego że są one wyższe i dzięki temu, że żyje tam wielu ludzi można pewne usługi i towary kupować taniej. W dużych miastach możemy na przykład korzystać z zakupów grupowych, które pomagają oszczędzić znaczące kwoty. Nie zapominajmy również, że dzięki temu, że wśród usługodawców i sprzedawców jest duża konkurencja ceny i dostępność usług oraz produktów mogą być bardziej korzystne dla konsumentów.Przeczytaj też:

• Czy warto ubezpieczać się w banku?
• Czy jedzenie w restauracjach musi być dużym obciążeniem dla naszego portfela?

Gromadzenie oszczędności jest bardzo potrzebną czynnością, niezbędną wręcz podczas zarządzania każdym budżetem, zwłaszcza tym domowym. Bez odpowiednich oszczędności życie bywa zazwyczaj bardziej stresujące. Oszczędza się bowiem, aby mieć środki na „czarną godzinę” lub aby móc odłożyć odpowiednią ilość środków finansowych na konkretny zakup. Oszczędzanie jest niezwykle istotne, dlatego należy zawsze o nim pamiętać, również w czasie kryzysu. Jednak, jak oszczędzać w tym trudnym okresie?

Oszczędzanie nie jest łatwe ale zawsze możliwe

To na pewno nie jest takie proste, ale jak najbardziej jest możliwe. Zatem skoro się bardzo chce to na pewno można. Zacznijmy od elementarnych zasada oszczędzania, czyli wybory odpowiedniego instrumentu finansowego, który pozwoli nam oszczędzać w sposób najbardziej nam odpowiadający.

Bezpieczne oszczędzanie

Wybierając miejsce i sposób gromadzenia oszczędność powinniśmy w dobie kryzysu zwrócić szczególną uwagę na wiarygodność instytucji finansowej, w której gromadzimy nasze oszczędności. Jest to niezwykle istotne, z punktu widzenia zagrożeń jakie na nas czekają w tym okresie. Możliwe jest bowiem, że instytucja finansowa, w której trzymamy nasze pieniądze nie przeżyje kryzysu i będzie albo szczególnie dotknięta załamaniem gospodarki światowej lub całkowicie zbankrutuje i wówczas szanse na odzyskanie naszych pieniędzy będą znikome. Zadbanie o własne bezpieczeństwo i własnych pieniędzy to bezwzględna podstawa zasada bezpieczeństwa w tym okresie.

Szukanie oszczędności

Kolejne problemy jakie się pojawiają to skąd wygospodarować środki, które będzie można odkładać. Można zacząć od zweryfikowanie naszych wydatków i zastanowienie się czy wszystkie na pewno są nam potrzebne, dzięki temu znajdą się środki, które będzie można zainwestować. Przykładem niepotrzebnych i  zbędnych wydatków może być telewizja kablowa lub bardzo szybki internet. Szukanie oszczędności w okresie kryzysu to podstawa, zwłaszcza kiedy chcemy wygospodarować dodatkowe środki na oszczędzanie. Innym pomysłem, który można rozważyć chcą znaleźć pieniądze do oszczędzania to sprzedanie niepotrzebnych rzeczy wartościowych, a zwłaszcza tych, których wartość prawdopodobnie spadnie. Mimo, iż okres kryzysu jest czasem wielu niepewności obaw, to pamiętajmy, aby nie dać się zastraszyć i aby działać na rynku finansowych. Kto nie ryzykuje, ten nie pije szampana, pamiętajmy o tym w tym okresie.Przeczytaj też:

• Oszczędzanie w antykach
• Jak zarządzać finansami domowymi w dobie kryzysu?

Ceny paliw w Polsce są ogromny zmartwieniem wszystkich kierowców. W ostatnim czasie, kilku miesięcy, a także w dłużej perspektywie kilku lat ceny te znacząco poszły do góry. Wzrost cen jest znaczący, w perspektywie roku jest to ponad nawet 20%. Zatem konieczne wydaje się zastanowienie się na tym, jak sobie radzić z taki wysokimi wzrostami cen.

Po pierwsze, warto się zastanowić, czy nie możemy czasami zrezygnować z jazdy samochodem na rzecz skorzystania z komunikacji publicznej. Przy wysokiej cenie paliw taka przesiadka wydaje się całkowicie uzasadniona ze względów ekonomicznych. Kiedy jednak nie możemy pozwolić sobie na to, aby zrezygnować z jazdy samochodem powinniśmy zadbać o to, aby podczas przejazdu autem spalić jak najmniej paliwa. Jest szereg prostych czynności, które mogą sprawić, żeby przejazd samochodem był ekonomiczniejszy. Zaczniemy od odpowiedniego ciśnienia powietrza w oponach, później zadbajmy o regularną wymianę oleju silnikowego. Pamiętajmy również o technikach ekonomicznej jazdy, oszczędnie używamy hamulca, tylko w razie potrzeby, a pedał gazu naciskamy powoli i spokojnie. Należy także starać się jak najszybciej wrzucać wyższy bieg

Innym sposobem radzenia sobie z wysokimi cenami pali jest zadbanie o to, aby nie wozić w samochodzie „powietrza”, czyli w miarę możliwości, aby jeździć z pasażerami, wówczas to taka podróż jest bardziej ekonomiczna i koszt przejazdu w przeliczeniu na jedną osobę jest zdecydowanie niższy.

Wszystkie te czynności pozwolą nam zminimalizować negatywne skutki wzrostu cen paliw, a tym samym ograniczyć wypływ pieniędzy z naszego portfela, chroniąc nasz domowy budżet prze problemami finansowymi.Przeczytaj też:

• Redukowanie kosztów życia w dużym mieście
• Czy warto ubezpieczać się w banku?

Podróże, zarówno te dalekie jak i te bliskie, mogą być znaczącym obciążeniem dla naszego budżetu. Dlatego warto poznać metody, który pozwolą nam sporo zaoszczędzić na naszych podróżach. Do wybrania najpierw przewoźnika, a później już do zakupu konkretnego biletu na pewno warto wykorzystać internet i możliwości jakie on daje. Na stronach internetowych możemy znaleźć dużo informacji o przewoźnikach. Oczywiście najczęściej korzystamy z sieci kiedy chcemy sprawdzić rozkład, ale na pewno warto jest również przejrzeć wszelkie informacje związane taryfami biletowymi, promocjami czy różnego rodzaju programami lojalnościowymi. Niektórzy przewoźnicy oferują na przykład karty stałego klienta. Warto rozważyć uczestnictwo w takim programie lojalnościowym, zwłaszcza kiedy bardzo często korzystamy z oferty konkretnego przewoźnika.

Kiedy podróżujemy liniami lotniczymi także mamy wiele możliwości, aby zaoszczędzić pokaźne kwoty na naszych podróżach. Planując podróż samolotem warto pomyśleć o tym jak najwcześniej, gdyż prawie wszystkie linie lotnicze prowadzą taki system sprzedaży biletów, że im wcześniej się je zarezerwuje i opłaci tym są tańsze. Czasami kupując bilet lotniczy z wyprzedzeniem kilku miesięcznym lub nawet rocznym możemy zaoszczędzić kilka set złotych lub nawet kilka tysięcy w przypadku podróży w kilka osób. Warto również pamiętać o programach lojalnościowych linii lotniczych, prawie wszystkie je mają. Kiedy bowiem należymy do klubu możemy liczyć na różne profity, na przykład na duże rabaty cenowe, specjalne oferty lub inne udogodnienia które mają uprzyjemnić nam podróż. Na pewno warto jest zapoznać się jak najdokładniej z tymi wszystkimi szczegółami.

Planując podróże, zwróćmy także uwagę, że często różni przewoźnicy oferują tańsze przejazdy lub przeloty kiedy podróżujemy grupą, zazwyczaj powyżej 4 osób. Podróżując ze znajomymi możemy zaoszczędzić czasami nawet do 40% ceny biletów. Najwięcej takich promocji jest w przypadku przewoźników kolejowych. Warto pamiętać również, że często możemy korzystać z biletów łączonych, czyli przeznaczonych w różnych środkach komunikacyjnych na obszarze określonej aglomeracji lub regionu. Przykładem może być Warszawa i jej najbliższe okolice. Kupując bilet Zarządu Transportu Miejskiego możemy podróżować również Kolejami Mazowieckimi oraz Szybką Koleją Miejską, oczywiście tylko na określonym obszarze. Inny trafny przykład to Euroregion NYSA, czyli obszar leżący na terenie trzech państw, Polski, Czech i Niemiec, w regionach graniczących ze sobą. Na tym obszarze obowiązuje wspólny bilet, na podstawie którego możemy podróżować kolejami i autobusami na terenie kilku powiatów w Polsce, części landu w Niemczech i w kraju związkowym w Czechach.

Tanie podróżowanie jest możliwe i wcale nie trzeba na nie wydawać ogromnego majątku, ostateczne koszty zależą od naszego wyboru przewoźnika. Najlepszym sposobem na znalezienie najlepszej oferty jest prześledzenie wszystkiego w internecie. Globalna sieć może nam również służyć do dokonywania rezerwacji i zakupów różnych biletów na całym świecie. Coraz więcej przewoźników wprowadza sprzedaż internetową i to jest na pewno bardzo korzystne dla klientów.Przeczytaj też:

• Czy kupując na aukcjach internetowych można zaoszczędzić?
• Redukowanie kosztów życia w dużym mieście